作者：牛献忠 博士 研究员   中共中央党校（国家行政学院）

当前，我国人口老龄化进程持续加快。国家统计局数据显示，截至2023年底，我国60岁及以上人口已达2.8亿，占总人口的19.8%；65岁及以上人口超过2亿，占比14.9%。预计到2035年前后，我国将进入重度老龄化阶段，老年人口规模与占比均将达到历史新高。面对这一不可逆的趋势，“老龄化”不应被简单视为社会发展的“包袱”，而应被重新定义为蕴藏巨大潜能的“宝贵资源”。习近平总书记多次强调“要着力增强全社会积极应对人口老龄化的思想观念”，其中“投资于人”的理念尤为关键——通过解放思想和制度创新，激活“银发人才”的价值，不仅能缓解劳动力供给压力，更能为经济社会高质量发展注入新动能。我们应该从老龄化资源的战略价值、银发群体的独特优势、政策设计的关键路径及国际经验借鉴等方面，探讨如何系统性开发“银发人才”资源，尤其聚焦鼓励老年人二次创业这一突破口，推动老龄化社会向“长寿红利”时代转型。

一、老龄化社会的认知重构：从“负担论”到“资源论”

传统观念中，老龄化常与“劳动力短缺”“社会保障压力”等负面标签绑定，导致政策制定与社会心态倾向于“被动应对”。然而，现代人力资本理论与社会发展实践表明，老年群体并非单纯的消耗者，而是具备知识、经验、资本与社会资本的复合型人才。

其一，老龄化是现代化进程的必然结果，也是文明进步的体现。 人均预期寿命从新中国成立初期的35岁提升至2023年的78.2岁，反映了医疗卫生、生活水平与公共服务的显著提升。老年人口规模的扩大，本质上是社会发展成果的累积，其背后是数十年教育投入、职业历练与财富积累的沉淀。若能将这一群体的潜力转化为发展动力，老龄化社会完全可能成为“智慧社会”的代名词。

其二，银发资源是破解“未富先老”困境的战略支点。 我国老年群体中，低龄老人（60-74岁）占比超过60%，他们大多身体健康、精力充沛，且拥有丰富的行业经验与专业技能。例如，教育领域的退休教师、医疗系统的资深医师、企业中的技术骨干与管理精英，其知识储备与实践能力仍具较高市场价值。据《中国老龄产业发展报告》统计，我国城市老年群体中，约30%具备再就业或创业的能力与意愿，若能充分激活这一群体，每年可新增数百万“银发劳动力”，有效弥补部分行业的人才缺口。

其三，开发银发资源是践行“积极老龄化”理念的核心要义。 世界卫生组织提出的“积极老龄化”框架强调，老年人应通过健康、参与和保障，实现人生价值的最大化。我国《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》明确提出“鼓励老年人社会参与”，将银发人才开发纳入国家战略。这要求我们摒弃“养老即休养”的单一思维，转而构建“老有所为”的支持体系，让老年人在贡献中实现自我认同，在参与中提升生活质量。

二、银发群体具有经验、资本与健康的“三重红利”

相较于年轻群体，老年人在二次创业与价值创造中具有不可替代的优势，这些优势构成了银发人才资源开发的核心基础。

第一，经验优势：数十年职业积淀的“智慧资产”。 老年群体在长期工作中积累了深厚的专业经验与行业洞察力。例如，退休工程师对技术工艺的把控、老教师对教育规律的把握、资深管理者对市场风险的预判，均是年轻从业者难以替代的“隐性知识”。许多技术创新与管理优化往往源于实践经验的迭代，而老年人正是这些经验的“活载体”。在知识密集型行业（如咨询、培训、技术研发），银发人才的“经验溢价”尤为显著。

第二，资本优势：储蓄与投资能力的“物质保障”。 改革开放以来的经济腾飞使多数老年人拥有了一定的财富积累。中国人民银行数据显示，我国城镇居民家庭资产中，房产占比近60%，金融资产占比约20%，且老年群体的储蓄率普遍高于年轻群体。这种经济基础为老年人二次创业提供了启动资金，降低了其对外部融资的依赖。同时，老年人的风险偏好相对稳健，更倾向于长期价值投资，有助于创业项目的可持续发展。

第三，健康优势：低龄老人的“身体资本”。 随着医疗水平提升与健康意识增强，我国低龄老人的健康状况持续改善。《中国健康老龄化发展报告》显示，60-69岁人群中，约85%自评健康状况良好，75%能独立完成日常家务，60%具备参与社会劳动的体能。这意味着大量低龄老人仍处于“黄金劳动年龄”，其体力与精力足以支撑创业或灵活就业。例如，社区养老服务、手工艺制作、乡村旅游等领域，老年从业者的亲和力与耐心反而成为竞争优势。

三、政策设计的核心理念：老人也是人，政策也是“资”

开发银发人才资源，关键在于转变政策逻辑：既要尊重老年人的主体性，将其视为“发展的目的”，也要激活其能动性，将其视为“发展的手段”；既要提供普惠性保障，更要通过精准政策工具释放其创造潜力。具体而言，需把握以下原则：

一是“以人为本”，尊重老年人的自主选择权。 老年人创业或再就业的动机多样，既有经济需求，也有精神追求与社会价值实现的需要。政策应避免“一刀切”的指标化管理，转而提供多样化支持选项，如灵活的工作时间、弹性的社保缴纳方式、个性化的培训服务等，让老年人根据自身状况自主决策。

二是“政策赋能”，将制度优势转化为资源开发效能。 政策不是简单的“福利供给”，而是撬动社会资源的杠杆。例如，通过税收优惠降低创业成本、通过金融支持缓解资金压力、通过公共服务配套降低运营风险，本质上是通过制度设计降低老年人参与市场的门槛，使其“想创业、能创业、创成业”。

三是“精准施策”，聚焦重点群体与关键领域。 银发人才开发需避免“撒胡椒面”，应优先支持低龄、高技能、有创业意愿的老年群体，重点向乡村振兴、社区服务、文化传承、数字经济等亟需经验与耐心的领域倾斜。例如，鼓励退休教师创办乡村学堂、退休医生开设社区诊所、非遗传承人成立文创工作室，既能发挥老年人特长，又能填补基层公共服务短板。

四、以“二次创业”为抓手，激活银发经济的乘数效应

在银发人才开发中，鼓励老年人二次创业是兼具经济价值与社会价值的突破口。老年人通过创办小微企业、民办非企业单位或社会服务机构，不仅能实现自我价值，更能带动就业、促进创新、活跃市场。为此，需构建“激励—支持—保障”三位一体的政策体系。

1. 强化创业激励：减税降费与融资支持双管齐下

• 税收减免：对老年人创办的小微企业，实行“三免三减半”企业所得税优惠（前3年免征，后3年减半征收增值税、个人所得税）；对从事养老、托育、家政等民生领域的创业项目，额外给予年度应纳税额10%-20%的补贴。

• 低息贷款：设立“银发创业专项贷”，由财政贴息50%，贷款利率不高于LPR（贷款市场报价利率）减50个基点；对信用良好的创业者，可提供最高50万元的信用贷款，无需抵押担保。

• 场地支持：政府主导的创业孵化基地、众创空间预留20%以上工位，以低于市场价30%的租金提供给老年创业者；老旧厂房、闲置校舍改造为“银发创业园区”，享受房产税、城镇土地使用税减免。

2. 创新保障机制，破解“后顾之忧”，激发长期动力

• 社保衔接：允许老年创业者以灵活就业人员身份继续缴纳养老保险，缴费年限累计计算；创业期间未缴纳的社保可按最低基数补缴，不收取滞纳金。

• 双份劳保福利：对创业运行满15年的企业，创始人可同时享受企业职工基本养老保险与企业年金（或职业年金），退休后领取双份养老金；企业吸纳就业困难人员达一定比例的，政府按每人每年5000元标准给予社保补贴。

• 荣誉激励：设立“银发创业先锋”“终身成就企业家”等荣誉称号，给予一次性奖金并纳入地方人才库；在人大代表、政协委员选举中，适当增加优秀老年创业者名额，提升其社会认同感。

3. 聚焦重点区域，鼓励大城市先行先试，形成示范效应

老龄化程度较高的超大城市（如上海、北京、广州、成都、重庆等）应率先探索银发创业支持政策，打造“银发经济试验区”：

• 上海：依托国际金融中心优势，支持退休金融从业者创办财富管理机构或公益理财工作室，试点“银发金融顾问”职业资格认证；

• 成都：结合文旅资源，鼓励退休文化工作者、非遗传承人创办文创合作社，开发“银发研学”“非遗体验”等特色产品；

• 重庆：针对山区农村空心化问题，支持退休农技人员、村干部创办农业社会化服务组织，推广“银发助农”模式。

通过试点积累经验后，再向中西部老龄化加剧地区推广，形成“东部引领、中部跟进、西部适配”的梯度发展格局。

五、借鉴国际经验，从“被动养老”到“主动享老”的制度创新

人口老龄化是全球性挑战，发达国家在银发人才开发方面积累了诸多可借鉴的经验：

一是立法保障老年就业权利。 日本《高龄者雇佣安定法》规定，企业有义务通过返聘、延长退休年龄等方式，确保员工工作至65岁；德国《联邦就业促进法》禁止年龄歧视，并为55岁以上求职者提供专项职业培训补贴。我国可借鉴此类立法，明确老年人平等就业权，消除职场“年龄门槛”。

二是构建弹性工作制度。 美国推行“ phased retirement”（阶段性退休），允许员工逐步减少工作时间并领取部分养老金；荷兰设立“弹性养老金账户”，劳动者可根据创业或兼职需求灵活提取账户资金。我国可探索“弹性退休+创业缓冲期”制度，允许老年人在退休后3年内保留部分劳动关系，兼顾创业与社保权益。

三是发展“银发友好型”创业生态。 新加坡设立“Silver Infocomm Initiative”（银发信息通信计划），为老年人提供数字化技能培训，支持其从事电商、在线教育等新业态；澳大利亚建立“Seniorpreneur Hub”（老年创业者中心），提供免费办公空间、导师辅导与市场对接服务。我国需加强数字适老化改造，搭建银发创业服务平台，降低技术使用门槛。

人口老龄化不是“危机”，而是“转机”——当我们将目光从“养老负担”转向“银发资源”，从“被动应对”转向“主动开发”，就能在老龄化社会中开辟新的发展空间。投资于人，尤其是投资于经验丰富、积蓄充足、身体健康的银发群体，既是应对劳动力短缺的现实选择，更是践行“人民至上”理念的生动体现。通过解放思想、创新政策，鼓励老年人二次创业，我们不仅能激活“长寿红利”，更能构建一个“不分年龄、人人共享”的发展型社会，让每一位老年人都能在贡献中收获尊严，在创造中绽放光彩。这既是对“积极老龄化”的中国诠释，也是对人类社会可持续发展的中国贡献。